风控管理制度风控规章制度8篇风控管理制度风控规章制度 wordzl3抵押反担保合同4股权质押反担保合同5委托担保合同6质押反担保合同7股东会决议董事会决议8公司委托书9股东授权委托书10下面是小编为大家整理的风控管理制度风控规章制度8篇,供大家参考。
篇一：风控管理制度风控规章制度
wordzl3抵押反担保合同4股权质押反担保合同5委托担保合同6质押反担保合同7股东会决议董事会决议8公司委托书9股东授权委托书10股权委托管理协议11其他需要签订的合同第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户如需开户那么需事先联系财务部外勤人员由其负责开户同时需联系风控室相关人员负责公章的携带风控部管理制度
一、接单初审制度第一条?为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动
公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完
善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字
第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；
（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显着的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；
（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；
（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；
第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。
二、调查工作制度
二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。
第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。
第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。
第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调
查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。
第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。
第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。二.二调查规范
保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：第一条财务因素分析。（一）、资产、负债、所有者权益核实（二）、销售收入及利润核实（三）、营运能力分析；（四）、盈利能力分析；（五）、成长能力分析。第二条非财务因素分析。（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。
（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。
（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。
二．三调查资料移交制度
为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。
第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。
第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：
（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；
（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；（三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；（六）、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。第五条项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。三、审核制度
三．一预审会制度
第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。
第二条风险控制室的书面复核（一）、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。（二）、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。
第三条风险控制室的现场复核（一）、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核；（三）、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。
三．二贷审会制度
第一条对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。
第二条贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。
第三条贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。
第四条贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。
四、办理反担保手续制度
第一条?为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。
第二条?公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。
第三条?反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。
第四条客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：
（一）、抵（质）押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；
（二）、抵（质）押物权属情况，包括：1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属；2、以共有财产为抵（质）押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵（质）押的书面证明；3、如果抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明；4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。第五条?以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查：（一）、有价债券的发行是否符合国家法定程序；（二）、国库券是否为凭证式国库券；（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；
（四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；（六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条?抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。第七条客户提供的信用保证，应满足以下条件：（一）、符合《担保法》的规定；（二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；（三）、连续两年盈利；（四）、有效净资产大于担保金额；（五）、公司要求的其他条件。第八条?对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。第九条对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。?第十条?在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。第十一条?涉及抵（质）押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证
书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。
第十二条?客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。
第十三条?本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。
第十四条?若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。
五、签署合同
第一条待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。
涉及的合同包括：1、保证反担保合同（个人）2、保证反担保合同（法人）3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、委托担保合同6、质押反担保合同
7、股东会决议/董事会决议8、公司委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议11、其他需要签订的合同第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。第三条与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公证费。第四条签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。
六、企业融资担保业务保后巡查规范
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展。
第一条本规范适用范围本管理办法适用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门。第二条巡查前的准备工作（一）、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。（二）、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内（节假日顺延）安排好当月的巡查计划。
（三）、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作。
（四）、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员。
第三条融资担保业务保后巡查方式（一）、现场巡查企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向。个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。（二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表，通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。（三）、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作。（四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签订建筑合同履行情况等。
第四条融资担保业务保后巡查周期规定（一）、首月巡查
承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查。
（二）、报表巡查首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭
证等相关资料进行报表巡查分析。（三）、现场巡查
1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。
2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起半年再次进行一次现场巡查。
3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增加巡查频率。
4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。融资担保业务巡查要求：必须按期完成在保融资客户的巡查任务。第五条融资担保业务报表巡查流程（一）、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。（二）、保后巡查报表分析员每月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。第六条融资担保业务现场巡查流程（一）、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。（二）、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》（详见附件）。（三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。
（四）、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析，每月30日前通过OA流程上报总经理室。
第七条融资担保业务保后巡查规定（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或续贷事项；（二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。（三）、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。（四）、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作（含客户报表收集和现场巡查）。（五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。
六．一个贷业务保后巡查规范
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。
第一条本规范适用范围（一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。（二）、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。第二条融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查主要了解以下内容：（一）、借款人的经济状况；（二）、个人资产情况；（三）、抵押物价值变动情况；
（四）、贷款资金使用情况。第三条融资个贷业务保后巡查流程（一）、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担
保业务保后巡查情况表（个贷）》（详见附件）。（二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。（三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担
保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。
（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》，逐个项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。
第四条融资个贷业务保后巡查相关规定（一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。（二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。（三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法（暂行）》执行。（四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。
七、保后巡查协同规范
为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，
发挥协作精神，提升客户服务品质，提高保后巡查的时效性，节约公司资源，
加强融资担保业务后期风险的有效管控。
第一条业务范围
适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。
第二条保后巡查协同流程规定（一）、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。（二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作，确保巡查工作有效的开展。备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需收集的相关资料。（三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。（四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。
巡查计划信息反馈流程图表
资产管理部综
1、每月初整理好当月的巡查计划
合各管郊理县室机内构勤、各
2、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA1、根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。
地市分公司负
《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊2、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA
第三资条产管处理罚部措综施
责人
县1、机根构据、反各馈地的市信分息公，司安负排责实人际现场巡查的贷款企业《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、
（一合）管、理根室内据勤《融资保后分巡支查机构管信理息办反馈法”一》栏相，并关发规送定给资，产各管郊理部县综机合构管理、各地市
分公司若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息，将承担协同责
室内勤。
任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负责人处以300元/单的罚款。
（二）、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作的处理，若出现协同不及时、协同怠慢等情况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办理时效进行控制。
（三）、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。
（四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。
八、风险应急处理措施
第一条巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将相应的巡查资料上交产品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注：从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。
第二条针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》，并将相应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室
第三条情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。
篇二：风控管理制度风控规章制度
风控部管理制度一、部门职责：
1、拟定风控部管理计划、评审与监督的操作制度，防范业务运行中各个环节的风险
2、进行信用审核、评估,提交相关报告及风险控制措施3、对融资、按揭、分期客户上报材料的收集、整理、报批4、对应收账款进行后续管理、及各类款项的催收
二、组织机构：
经理1名内勤2名资信调查员5名法务专员1名
三、各岗位职责
经理工作职责
1、负责部门的日常经营管理,培训、指导部门人员开展各项工作2、风险管理工作的组织及安排，及时跟进各项工作进程,监督各岗位工作的落实
情况3、负责与公司各部门之间的协调工作4、就资信调查员注意事项及意见提出自己的意见和决策5、对部门人员的各项费用进行审核，对不符合公司规定的费用不予批准6、定期向公司领导汇报工作计划及进度
内勤工作职能
1、每天整理下发融资、按揭、分期的逾期明细2、各地区上报客户资料的审核完善与整理3、与银行、融资公司、保险、法院等部门的有效沟通，呈报各种审批报告4、督促各分公司及办事处对逾期客户进行催款、清收5、GPS的管理6、负责按照公司考勤管理制度进行考勤管理；7、对各类档案的归类及合同的整理8、负责完成经理临时交办的其他工作
资信调查员工作职能
1、负责自己片区的信用考察、债权的催收2、客户前期信用的调查及审核，在销售部门与客户签订合同之前开展信用评估
及考核工作3、负责对客户评审资料的报送、整理4、客观公正地填写客户评估审查报告5、在调查中发现的风险及不安全因素及时上报
6、签订并整理融资合同
法务专员工作职能
1、严格执行公司有关信用风险管理制度和流程2、协助风控部经理处理法律诉讼及拖机等事务3、负责对逾期客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理4、建立保持与法院、律师事务所、公证处等机构的良好合作关系
篇三：风控管理制度风控规章制度
融资租赁项目风险评估模型指标体系风险评估模型企业还租能力财务因素偿债能力盈利能力营运能力成长能力资产负债率流动比率速动比率销售利润率存货周转率应收账款周转率主营业务收入增长率宏观条件供应商情况国家政策行业情况销售网络情况非财务因素主要经营者行业经验团队凝聚力与执行力性用状况租赁项目特性项目产品特性租赁项目风险项目担保情况项目产品竞争力市场前景经营风险金融风险环境风险业主个人连带责任保证担保公司或第三方担保情况3汉风物流公司融资租赁业务风控制度及措施目录
第一章总则..............................................................................1第二章风险管理的目标和原则..............................................1第三章风险管理的机构设置..................................................3第四章风险管理的步骤..........................................................4第五章风险的主要类型..........................................................9第六章风险控制的主要措施................................................10第七章风险管理的制度体系................................................14第八章风险管理制度的监督与评价....................................17
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第一章总则
第一条为确保汉风物流有限公司融资租赁业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。
第二条本制度参考《银行法》、《证券法》、《公司法》、《企业集团财务公司管理办法》等有关法律法规的规定，结合国内银行业通过的小企业风险管理体系和本公司资融租赁业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则
第三条风险管理的主要目标1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格。2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现。3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性。第四条风险管理工作应严格遵循以下原则1．全面性原则风险管理必须覆盖融资租赁业务的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。
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2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制
必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和
防范能力，树立全员风险意识。
3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面
风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部
风险管理进行协调、监督和检查，公司聘请外部稽核负责对公司风险
管理制度执行情况进行稽核、检查。
4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约
的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关
系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：授
权、执行、记录、保管、核对。
5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，
并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家
法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是
客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大
的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执
行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则
建立完善的体系量化指标体
系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型
的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
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第三章风险管理的机构设置
第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，汉风物流有限公司设立风险管理部，业务部、市场部、风险评审委员等部门，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责风险管理政策在各业务领域的具体落实。
第六条风险管理部的指责1．根据监管部门和融资租赁业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划。2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会。3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议。4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施。5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度。6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设。7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求。8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息。
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第七条业务部门主管的风险管理职责1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施。2．不定期检查每一业务环节的授权。3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定。4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报汉风物流公司风险管理部及管理层。5．定时提交本部门风险评估报告。6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。第八条必要时，汉风物流公司可聘请外部专业机构或专业人士对公司风险管理工作提供咨询和建议。
第四章风险管理的步骤
第九条实施资产管理业务风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施、风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。
1.风险识别风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。
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风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报汉风物流公司风险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由汉风物流公司管理层、风险管理部将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
2.风险评估风险评估是指由风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应，定量分析则着眼于风险评估的准确性。融资租赁项目风险评估模型指标体系流程图如下。
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融资租赁项目风险评估模型指标体系
资产负债率、流动比
财
偿债能力
率、速动比率
务
因盈利能力
素
销售利润率
营运能力
存货周转率、应收账
款周转率企
业
还
成长能力
主营业务收入增长率
租
能
宏
风
力
观
供应商情况、国家政策、行
条
业情况、销售网络情况
险
件
评
非
估
财
主要经营者行业经验、团队
务
凝聚力与执行力、性用状况
模
因
素
型
租
项目产品特性
赁
项目产品竞争力、市场前景
项目
租赁项目风险特
经营风险、金融风险、环境风险
性
项目担保情况
业主个人连带责任保证、担保公司或第三方担保情况
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3.风险控制措施风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。4.风险管理监控保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。5.风险管理制度的完善公司稽核室负责对风险管理部和各业务部门执行风险管理制度的情况进行稽核检查，并将有关情况报告给公司管理层。在风险监控的基础上，风险管理部、稽核室以及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。融资租赁业务风险管理流程图如下：
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风险管理流程图
序号
风险管理步骤
承办部门
备注
业务部门负责人对部门内
1
风险识别
业务部、风
潜在的风险点进行识别，定
险管理部
期或根据需要及时出具风
业务部门主
险业自务查部报门告主，管然只后负报责汉对风本物
2
风险评估
管、风险管
流部门公的司风风险险进管行理评部估及，公而司风
理部
管险理管层理。部则根据各业务部
业务部、市
3
风险控制措施
场部、风险评审委员
门相提关供部的门风对市险场自风查险报、告经，营负责管理对风公险司、风技险术点风进险行、全运面作
会、风险管
的风评险估以。及对手方信用风险
4
风险管理监控
风险理管部理部
等风方险面管采理取部风对控风措险施管，理并系且上统报实汉施风持物续流的检公查司和管监理控层。。
风险管理部、公司稽核室以
5
风险管理制度完善
风险管理部、公司稽
及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、
查室、各部
有效性及时作出评价。对风
门主管
险管理系统不足之处，及时
提出改进建议，以利于风险
管理系统的进一步完善。
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第五章
风险的主要类型
第十条公司开展融资租赁业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及对手方信用风险等。
第十一条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括以下两点。
1．政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款企业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。
2.周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。
第十二条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。
1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。
2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。
3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。
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4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。
第十三条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。
第十四条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第十五条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。
第六章风险控制的主要措施
第十六条市场风险的控制措施为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：
1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险，主要措施如下。
a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考。
b)通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及
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政策走向，为规避市场风险提供参考。c)风险评审委员会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计
划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据。b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险。c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。3．市场风险监控公司利用系统软件平台，采取程序化、规范化的方式，设定市场风险的监控点和警示点，以及时有效的对市场风险作出监控和反应。主要措施包括：a)市场波动监控设定市场走势异常波动的警示和业务规模的警示，以便业务部门、风险管理部门和风险评审委员会作出决策。b)信用风险监控定期通过财务报表等相关信息对贷款和授信对象进行信用评级、授信额度调整。c)操作风险监控制定操作规程以及相应的业务流程图，以便风险管理部及稽核室监督检查。第十七条经营管理风险的控制措施
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1．决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有：风险评审委员会、风险管理部和市场营销部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。
a)风险评审委员会为公司业务经营决策机构，授信和贷款策略，制定重大的经营策略。风险评审委员会以定期会议和不定期会议形式审议风险管理部、市场营销部等各部门的业务经营方案，并作出相关决策，确定资产在不同业务品种之间的配置比例，资产在行业、市场、企业之间分配比例及融资规模。
b)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。
c)管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会的决策。
2．执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：
a)建立明确的业务授权制度。b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度。c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程。3．资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部制定资产估值的基本原则、方法和程序。b)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调
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查和分析研究，估计担保资产的价值。c)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏
分析。d)风险管理部认为有必要时上报风险评审委员会，以决定上述
资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，
重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规
的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程
序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会
议的决定或公司的相关规定。第十八条技术风险控制的主要措施包括以下两点。1．交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要
做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2．制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操
作程序和人员责任。第十九条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行
为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一。公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施如下。
1.加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行
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国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。
2．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。
3．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。
4．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。
5．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。
第二十条对手方信用风险控制加强对对手方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。
第七章风险管理的制度体系
第二十一条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相
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互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范、控制风险。第二十二条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报
汉风物流公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。
第二十三条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。严禁工作人员无故串岗，属于单人、单岗处理业务的，必须有后续的监督机制。
第二十四条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。
第二十五条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部和稽核室的监督之下，随时接受有关人员的检查。
第二十六条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。
第二十七条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过
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程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。
第二十八条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
第二十九条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。
第三十条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。
第三十一条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：
1．对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。
2．对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3．对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和
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有效性的检查、监督、评价及建议。
第八章风险管理制度的监督与评价
第三十二条为保障融资租赁业务风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。
第三十三条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。
第三十四条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。
第三十五条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向分管领导和汉风物流公司总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。
第三十六条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位
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和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。
第三十七条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。
第三十八条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。
第三十九条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。
第四十条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度从严处理。
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篇四：风控管理制度风控规章制度
风控部管理制度一、接单初审制度第一条为标准本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保
风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门职工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信
息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字
第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并催促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：〔一〕、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；〔二〕、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上〔项目款除外〕，有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；〔三〕、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；〔四〕、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；〔五〕、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；
〔六〕、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；
〔七〕、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；
〔八〕、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；〔九〕、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；
第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。
二、调查工作制度
二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了标准融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。
第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。
第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率
等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。
第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。
第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的催促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。
第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述标准的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。二.二调查标准
保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：
第一条财务因素分析。〔一〕、资产、负债、所有者权益核实〔二〕、销售收入及利润核实〔三〕、营运能力分析；〔四〕、盈利能力分析；
〔五〕、成长能力分析。第二条非财务因素分析。〔一〕、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。〔二〕、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。〔三〕、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。〔四〕、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。〔五〕、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。〔六〕、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。〔七〕、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。〔八〕、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。〔九〕、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。
二．三调查资料移交制度
为了提高融资担保业务的内部时效，标准融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。
第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。
第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理〔以小铁夹分开〕：
〔一〕、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；
〔二〕、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；〔三〕、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；〔四〕、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵〔质〕押物清单；〔五〕、反担保资料：抵〔质〕押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；〔六〕、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止
资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门〔不包括调查报告〕，办理交接手续。
第五条项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。三、审核制度
三．一预审会制度
第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。
第二条风险控制室的书面复核〔一〕、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。〔二〕、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。
第三条风险控制室的现场复核〔一〕、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；〔二〕、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核；〔三〕、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。
三．二贷审会制度
第一条对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。
第二条贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。
第三条贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。
第四条贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。
四、办理反担保手续制度
第一条为标准本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门职工工作效率，特制定本方法。
第二条公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本方法所称反担保，以下统称为反担保措施。
第三条反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。
第四条客户提供的抵〔质〕押保证，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：
〔一〕、抵〔质〕押物基本情况：包括抵〔质〕押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；
〔二〕、抵〔质〕押物权属情况，包括：1、抵〔质〕押物产权的真实性、合法性及归属；2、以共有财产为抵〔质〕押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵〔质〕押的书面证明；3、如果抵〔质〕押物权属有限责任公司、股份、合资公司的，应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明；4、抵〔质〕押物使用权及所有权的权属及同一抵〔质〕押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。第五条以以下证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查：〔一〕、有价债券的发行是否符合国家法定程序；〔二〕、国库券是否为凭证式国库券；〔三〕、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；〔四〕、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；〔五〕、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；〔六〕、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条抵〔质〕押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。
第七条客户提供的信用保证，应满足以下条件：〔一〕、符合《担保法》的规定；〔二〕、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；〔三〕、连续两年盈利；〔四〕、有效净资产大于担保金额；〔五〕、公司要求的其他条件。第八条对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。第九条对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。第十条在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。第十一条涉及抵〔质〕押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵〔质〕押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。第十二条客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。第十三条本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门
提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。
第十四条假设因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。
五、签署合同
第一条待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。
涉及的合同包括：1、保证反担保合同〔个人〕2、保证反担保合同〔法人〕3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、委托担保合同6、质押反担保合同7、股东会决议/董事会决议8、公司委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议
11、其他需要签订的合同第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。第三条与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公证费。第四条签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。
六、企业融资担保业务保后巡查标准
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展。
第一条本标准适用范围本管理方法适用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门。第二条巡查前的准备工作〔一〕、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。〔二〕、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内〔节假日顺延〕安排好当月的巡查计划。〔三〕、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后
巡查准备工作。〔四〕、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关
负责人、融资产品客户部业务员。第三条融资担保业务保后巡查方式〔一〕、现场巡查企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、
销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向。
个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。
〔二〕、报表巡查：是以、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表，通过分析报表数据比照承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。
〔三〕、巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作。
〔四〕、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签订建筑合同履行情况等。
第四条融资担保业务保后巡查周期规定〔一〕、首月巡查
承保日起〔以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准〕的三十个工作日内进行首月现场巡查。
〔二〕、报表巡查
首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。
〔三〕、现场巡查1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起半年再次进行一次现场巡查。3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增加巡查频率。4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。融资担保业务巡查要求：必须按期完成在保融资客户的巡查任务。第五条融资担保业务报表巡查流程〔一〕、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。〔二〕、保后巡查报表分析员每月二十五日前〔遇节假日顺延〕前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人〔审批〕→系统管理室稽核专员〔知会〕。第六条融资担保业务现场巡查流程〔一〕、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计
划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人〔审批〕→系统管理室产品管理专员〔知会〕。
〔二〕、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》〔详见附件〕。
〔三〕、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。
〔四〕、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态〔正常、关注、次级、可疑、损失〕汇总分析，每月30日前通过OA流程上报总经理室。
第七条融资担保业务保后巡查规定〔一〕、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或续贷事项；〔二〕、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。〔三〕、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。〔四〕、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作〔含客户报表收集和现场巡查〕。〔五〕、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。
六．一个贷业务保后巡查标准
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，标准融资担保业务保后巡查工作。
第一条本标准适用范围〔一〕、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。〔二〕、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。第二条融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查主要了解以下内容：〔一〕、借款人的经济状况；〔二〕、个人资产情况；〔三〕、抵押物价值变动情况；〔四〕、贷款资金使用情况。第三条融资个贷业务保后巡查流程〔一〕、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务保后巡查情况表〔个贷〕》〔详见附件〕。〔二〕、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物〔反担保物为实物〕照片。〔三〕、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。〔四〕、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表〔个贷〕》，逐个项目进行审核并按五分形态〔正常、关注、次级、可疑、损失〕汇总分析。
第四条融资个贷业务保后巡查相关规定〔一〕、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。〔二〕、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。〔三〕、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理方法〔暂行〕》执行。〔四〕、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括：贷款人、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。
七、保后巡查协同标准
为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提升客户服务品质，提高保后巡查的时效性，节约公司资源，加强融资担保业务后期风险的有效管控。
第一条业务范围适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。第二条保后巡查协同流程规定〔一〕、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。〔二〕、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关
工作，确保巡查工作有效的开展。备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务报表和还息凭证〔资产负债表、现金流量表、损益表〕等保后巡查需收集的相关资料。
〔三〕、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。
〔四〕、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。
巡查计划信息反馈流程图表
资产管理部综合管理室内勤
1、每月初整理好当月的巡查计划2、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊
各郊县机构、各地市分公司负责人资产管理部综合管理室内勤
第三条处罚措施
县机构、各地市分公司负责人1、根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。2、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送给资产管理部综合管理1、根据反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业室内勤。
〔一〕、根据《融资保后巡查管理方法》相关规定，各郊县机构、
各地市分公司假设未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信
息，将承担协同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应
的负责人处以300元/单的罚款。〔二〕、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合
管理室进行信息反馈工作的处理，假设出现协同不及时、协同怠慢等情况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办理时效进行控制。
〔三〕、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。
〔四〕、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。
八、风险应急处理措施
第一条巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将相应的巡查资料上交产品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注：从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。
第二条针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》，并将相应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室
第三条情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。
篇五：风控管理制度风控规章制度
风控制度及具体措施风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务规范经营稳健发展将各种风险控制在可控范围之本制度参考商业银行法公司法四川省小额贷款公司管理暂行办法等有关法律法规的规定结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定风控制度及具体措施
风控制度及具体措施
第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：
1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；
2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；
3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的
岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随
着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：
1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；
2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；
3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；
4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；
8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风
险管理信息；
第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门
每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；
2．不定期检查每一业务环节的授权；
3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；
4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理
部及公司管理层；
5．定时提交本部门风险评估报告；
6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理
层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进
行会商。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风
险评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步
骤进行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的
潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的
风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公
司风险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由
上至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性
风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风
险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估
是有效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业
务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结
合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度
相对应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所
在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织
具体实施。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施
持续的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，
并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。
为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务
部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管
应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风
险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施
上述建议，以利于风险管理系统的完善。
第五章
风险的主要类型
第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风
险、运作风险以及相关方信用风险等。
第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影
响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：
1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政
策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，
以及借款业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可
能。
2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈
利水平呈现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。
1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。
2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。
3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。
4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。
第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。
第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。
第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同
业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。
1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。
2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；
3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定
价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下
几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或
公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和
人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职
业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：
加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。
1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。
2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。
3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。
4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。
第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。
第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全
系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。
第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。
第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：
1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。
2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议
第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。
第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。
第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。
第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。
第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。
第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。
篇六：风控管理制度风控规章制度
风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内,保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定,结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定.
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现;3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此,公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识.3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性,有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动,必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等.
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5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失.因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系,采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用,使风险管理更具有可操作性和科学性.
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划;2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设;7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求;8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息；
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第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门
每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；
2．不定期检查每一业务环节的授权；
3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；
4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理
部及公司管理层；
5．定时提交本部门风险评估报告；
6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理
层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险
评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进
行.
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜
在风险点进行考察和识别,它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法,由业务部门负责人对部门内潜在的风
险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告,经部门讨论后报公司风
险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点,公司同时采取由上
至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险
等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门.
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险
发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有
效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务
部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估.
为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合
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的方法.定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对
应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在
的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体
实施。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持
续的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并
对风险控制有缺陷的部门进行重点监控.
为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标,并由业务部
门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应
对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管
理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建
议,以利于风险管理系统的完善。
第五章
风险的主要类型
第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、
运作风险以及相关方信用风险等.
第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，
导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：
1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区
发展政策发生变化,导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发
生变化而影响信贷收入,从而产生损失的可能。
2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈
现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策
略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、
执行风险和法律风险。
1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素
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而使公司收益遭受损失的可能性。2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产
遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等.3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏
状况不实的风险。4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为
而使资产遭受损失的可能性。第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术
保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规
行为而使公司遭受损失的可能性。第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公
司遭受损失的可能性.第六章风险控制的主要措施
第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险,对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：
1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：
a）对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究,由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；
b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析,为规避是市场分析提供参考;
c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划,决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模,以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a）正确识别金融市场风险成分,为确保市场风险度量的准确性提供科学依
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据；b)研究市场风险的度量方法,尽量利用风险量化技术来计算市场风险值,并
以设定风险限额的方式来控制风险;c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评
审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及
的主题主要有;风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。
a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策.
b)风险管理部根据其职能,部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策.
2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括:
a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a）风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c）风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施,重点有以下几个方面:a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。
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b）审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行.c）审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括:1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份,其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准.1．根据不同的岗位和职责,制定相应的操作规程,规范员工的业务行为。2．加强员工的业务培训,提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率,并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统,必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法.
第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前
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提和基础,因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中,在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。
第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括:岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。
第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。
第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。
第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程.同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。
第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据,全体员工必须严格遵守和尽责完成。
第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据,以求达到防范和控制风险的目的.
第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等.
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第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等.
第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核,定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：
1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议
第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度.第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响,主要包括各项控制制度对业务的控制力,公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等.良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度,以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度.公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性,保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作,形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责,客观、及时的反映情况，对隐瞒不报,上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的,
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要追究其责任。第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的
部门，公司给予适当表彰与奖励。第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成
较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规
意识淡漠，或玩忽职守,以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度,从严处理。
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篇七：风控管理制度风控规章制度
-风控部管理制度
一、接单初审制度第一条为规本部门接单、以及资料初审，控制和防担保风险，推
动公司融资担保业务的开展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的根本信
息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字
第三条审核资料部门勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业根本情况，并催促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下容：〔一〕、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；〔二〕、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上〔工程款除外〕，有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；〔三〕、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；〔四〕、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；〔五〕、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；
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〔六〕、企业管理者具备丰富的管理经历和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；
〔七〕、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；
〔八〕、企业的资产负债构造合理，资产负债率不超过65%；〔九〕、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；
第五条部门负责人在确认贷款企业根本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。
二、调查工作制度
二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、效劳态度等面提升融资调查专员的综合素质，有效的防风险。
第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。
第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等
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问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个
工作日出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。
第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日反响给业务部门、客户。要求补充资料的催促业务部门、客户及时补充资料并每跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日移交风控室；建议退单的将退单意见反响业务部门，做好沟通、解释工作。
第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规的行为负管理责任，按对直接责任人处分金额的20%承担责任。二.二调查规
保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要容：
第一条财务因素分析。〔一〕、资产、负债、所有者权益核实〔二〕、销售收入及利润核实〔三〕、营运能力分析；〔四〕、盈利能力分析；〔五〕、成长能力分析。
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第二条非财务因素分析。〔一〕、企业根本情况：包括注册资本、经营围、股权构造、关联企业、分支机构。〔二〕、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、开展向、开展战略部。〔三〕、企业管理：包括管理层素质及经历、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。〔四〕、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。〔五〕、人员素质评价：包括企业领导层的年龄构造、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。〔六〕、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。〔七〕、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。〔八〕、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。〔九〕、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。
二．三调查资料移交制度
为了提高融资担保业务的部时效，规融资担保业务调查资料的管理，有效防风险。
第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调
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查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。
第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理〔以小铁夹分开〕：
〔一〕、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户可证、环保可证、资质等级证、特种行业可证、公民**、户口簿、婚姻证明；
〔二〕、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；〔三〕、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、工程可行性分析、贷款用途资料；〔四〕、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵〔质〕押物清单；〔五〕、反担保资料：抵〔质〕押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民**、户口簿、婚姻证明、财产线索等；
〔六〕、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条〞整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。工程通过贷审会审批后，将资料移送调查部门〔不包括调查报告〕，办理交接手续。
篇八：风控管理制度风控规章制度
风控管理制度精选文档
一、接单初审制度
风控部管理制度
第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防备担保风险，推进公司融资担保业务的发展，加速本部门员工工作效率。
第二条接单
部门内勤接单当天一定给分支机构答复建议，互换公司的基本信息。完美接单台帐报表，让主办的融资专员执行署名手续，明确业务分派，以及审察人署名
第三条审察资料
部门内勤比较融资担保业务资料清单理清贷款公司尚缺资料。同时与分支机构有关负责人联系，互换贷款公司基本状况，并敦促分支机构负责人采集贷款公司尚缺资料。
第四条公司准入标准部门负责人应该在审察资料后初审以下内容：
（一）、经法定程序赞同建立的公司法人、社团法人或其余经济组织及自然人申请人，拥有近来经审验合格的营业执照；
（二）、公司推行独立核算，自主经营、自负盈亏。连续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳固的客户，能供给财务报表，贷款金额在200万元以上的供给审计报告；
（三）、公司资信状况优秀，无歹意欠款记录；（四）、公司近来未发生重要质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、公司经营稳重，不曾发生连续两年经营性损失；
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风控管理制度
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（六）、公司管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、明显的历史经营业绩、优秀的信誉记录和社会名誉；
（七）、公司有连续的盈余能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；
（八）、公司的财富欠债构造合理，财富欠债率不超出65%；（九）、公司具备必定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；
第五条部门负责人在确认贷款公司基本资料齐备，反担保举措较好的状况下，与贷款公司负责人和分支机构负责人联系，商定到企业检查的时间。让主办的融资专员执行署名手续，明确业务分派，以及审察人署名，去公司检查以前，在OA系统上填写出门单，并提交审批。
二、检查工作制度
二．一融资担保业务的检查工作特别是现场检查工作是整个业务流程中特别重要的一个环节，为了规范融资检查专员的行为，从职业道德、业务技术、服务态度等方面提高融资检查专员的综合素质，有效的防备风险。
第一条融资检查专员一定在客户工作时间深入客户生产经营场所检查并摄影。生产经营场所包含：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；摄影的内容包含：检查人员、客户名称、建筑物、机器设施、存货、生产制作情形等。
第二条融资检查专员在检查过程中不得与客户谈判担保费率
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等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。
第三条现场检查完成回公司后且客户必备资料采集齐备后
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个工作日内出具检查报告并将资料和检查报告移交风控室。对财务数
据、反担保、风险的剖析及检查结论一定依据客户的特色提出有针对
性的剖析建议、建议。检查报告应由检查人员A执笔、检查人员B复
核后亲笔署名确认，禁止将检查人员名字直接打印在检查报告封面，
检查人员对资料、数据的真切性、完好性、合法性负责。
第四条收到风控室的复核建议后在一个工作日内反应给业务部门、客户。要求增补资料的敦促业务部门、客户实时增补资料并每周追踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单建议反应业务部门，做好交流、解说工作。
第五条融财富品管理室负责人对本部门成员违犯上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处分金额的20%肩负责任。二.二检查规范
保前检查：公司对中小公司流动资本贷款担保前评审包含以下主要内容：
第一条财务要素剖析。（一）、财富、欠债、所有者权益核实（二）、销售收入及收益核实（三）、运营能力剖析；（四）、盈余能力剖析；
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（五）、成长能力剖析。第二条非财务要素剖析。
（一）、公司基本状况：包含注册资本、经营范围、股权构造、关系公司、分支机构。
（二）、公司历史状况：包含近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等改动及原由、发展方向、发展战略部。
（三）、公司管理：包含管理层素质及经验、管理层关系及稳固性、管理现状、公司人员状况。
（四）、还款意向：包含借钱人信誉记录；主观还款意向等。（五）、人员素质评论：包含公司领导层的年纪构造、学历；公司法人的经营业绩、道德质量；公司员工人员素质等。
（六）、行业风险：包含借钱人所处行业的盈余性、周期性、竞争性；借钱人内行业中的地位等。
（七）、市场及经营风险：包含公司的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求剖析等。
（八）、技术风险：借钱人的技术根源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。
（九）、抵押财富状况：抵押财富的充分性、易保值性及易变现程度；反担保举措的可控性、合法性。
二．三检查资料移交制度
为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务检查资料的管理，有效防备风险。
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第一条融资担保业务检查资料指我公司在展开融资担保业务检查过程中所形成的所有资料，包含检查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其余资料等。
第二条检查人员检查完成后，应将资料按以下类型分类整理（以小铁夹分开）：
（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户允许证、环保允许证、资质等级证、特种行业允许证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；
（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；
（三）、经营资料：生产经营场所权属证明、购销合同、进出库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性剖析、贷款用途资料；
（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；
（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依照、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财富线索等；
（六）、其余资料第三条检查人员撰写检查报告后，将之与依照“第二条”整理
的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应付资料妥当保存，防备
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资料的凌乱。项目经过贷审会审批后，将资料移送检查部门（不包含检查报告），办理交接手续。
第五条项目反担保资料归档完成后，检查部门将检查资料移交档案管理部门永远保存。三、审察制度
三．一预审会制度
第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、检查报告的核查，并将预审会的职能平时化。
第二条风险控制室的书面复核（一）、检查报告及有关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核建议一致报送风控室主任。（二）、风控室每日禁止时召开项目剖析会，确立每个项目应落实
的问题、增补的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员追踪该项目的融资会议纪要建议落实进度，将建议书传递业务部门、检查部门。
第三条风险控制室的现场复核（一）、关于建议分歧较大的项目，风险控制室在复核建议书中就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不一样于检查部门的检查，一定带着问题去，有要点的复核；（三）、融资风控专员依据现场复核状况，撰写现场复核报告。
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三．二贷审会制度
第一条关于已落实复核建议的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和追踪。
第二条贷审会审批赞同的项目，风控室实时将审批建议见告业务部门和检查部门，追踪项目的进度。
第三条贷审会要求增补资料的项目，风控室实时将审批建议告知业务部门和检查部门，追踪增补资料落实的进度，待资料增补完成，再上报贷审会审批。
第四条贷审会要求退单的项目，风控室实时将审批建议见告业务部门和检查部门，并做好解说、交流工作。
四、办理反担保手续制度
第一条为规范本部门反担保举措的办理，控制和防备担保风险，推进公司融资担保业务的发展，加速本部门员工工作效率，特制定本方法。
第二条公司展开的各项对外融资担保业务均需对方供给反担保；本方法所称反担保，以下统称为反担保举措。
第三条反担保举措的各项内容一定切合《担保法》等有关法律、法例，及公司有关规定。
第四条客户供给的抵（质）押保证，本部门融资专员应付以下方面进行仔细审察：
（一）、抵（质）押物基本状况：包含抵（质）押物的名称、数目、质量、使用状况、保存状况、地理地点等；
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（二）、抵（质）押物权属状况，包含：1、抵（质）押物产权的真切性、合法性及归属；2、以共有财富为抵（质）押物的，应审察其对该财富据有份额的证明及其余共有人赞同其抵（质）押的书面证明；
3、假如抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审察董事会审议赞同的文件或董事会决策等书面证明；
4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其余债权人设定抵押的状况，应到国有财富管理局、房子管理局、工商行政管理局等有关管理部门检查、落实；按法律规定，经登记后奏效的，应依法登记。
第五条以以下证券等为质押物的，第一确认其所有权，并重点审察：
（一）、有价债券的刊行能否切合国家法定程序；（二）、国库券能否为凭据式国库券；（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；（四）、其余可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签订质押协议；（六）、承兑汇票质押的，应确认其能否切合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条抵（质）押物的价值应与当事人磋商讨定或拜托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审察认同。
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第七条客户供给的信誉保证，应知足以下条件：（一）、切合《担保法》的规定；（二）、董事会、股东会或员工代表大会赞同供给保证的决策；（三）、连续两年盈余；（四）、有效净财富大于担保金额；（五）、公司要求的其余条件。
第八条对供给保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其检查、评审。
第九条对客户供给的个人保证，必需时应要求保证人家庭主要成员署名。
第十条在公司出具正式担保函、放款通知书以前，一定按贷审会赞同的内容先办理、落实反担保举措。
第十一条波及抵（质）押物的，两方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证限期相适应的财富保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一得益人，同时保险单和他项权益证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续花费由被保证人肩负。
第十二条客户与公司依法签订《拜托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保举措。
第十三条本部门融资专员在接到经过贷审会而且银行审批经过的融资担保业务之日起15个工作日内达成有关合同的公证、反担保举措资料的准备，并将有关资料交由机构融资专员向有关职能部门
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提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保有关资料。90个工作日内将反担保举措证明文件、公证书、银行借钱合同、保证合同、借条交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对有关责任人处以200元的罚款。
第十四条若因特别状况不可以按期办理有关反担保举措，不可以交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应该知道该特别状况发生之日起3个工作日内将书面状况说明交至本部门负责人处审批。
五、签订合同
第一条待贷款银行通知能够放款后签订合同。依照我公司标准的合同范本填写有关合同。
波及的合同包含：1、保证反担保合同（个人）2、保证反担保合同（法人）3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、拜托担保合同6、质押反担保合同7、股东会决策/董事会决策8、公司拜托书9、股东受权拜托书10、股权拜托管理协议11、其余需要签订的合同
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第二条在合同签订以前确认能否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需预先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室有关人员负责公章的携带。
第三条与公证处公证员及借钱人要求出席的有关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监察下签订各项合同，贷款公司缴纳公证费。
第四条签订后的合同公证员拿回公证处存案，公证处给我公司和借钱人出具公证书。属于借钱人的公证书和有关合同由业务部门负责传达。
六、公司融资担保业务保后巡逻规范
为增强融资担保业务管理，有效控制和防备风险发生状况，推进业务连续健康发展。
第一条本规范合用范围本管理方法合用范围为：融资担保客户部业务、融财富品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其余融财富品有关部门。第二条巡逻前的准备工作（一）、各融资专员在借钱下放后三个工作日以内将银行借钱借条以及客户基础资料交到市场发展中心融财富品管理室内勤处，由市场发展中心融财富品管理室内勤一致移交产品管理部综合管理室内勤。（二）、融资保后巡逻小组在每个月的前两个工作日以内（节假日顺延）安排好当月的巡逻计划。（三）、巡逻人员须在巡逻前熟习客户基础资料和检查报告，特别是针对性、的巡逻方案以及反担保举措，并依据审贷会要求进行保后巡逻准备工作。
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（四）、巡逻人员为总公司融资巡逻专员、分支机构或分公司有关负责人、融财富品客户部业务员。
第三条融资担保业务保后巡逻方式（一）、现场巡逻企贷：首月巡逻要点认识、核实公司借钱使用状况；采买、生产、销售及收入状况，财富、欠债、所有者权益的改动状况；资本使用、新增欠债和公司外面合作的状况；此中要点确认公司借钱的真切用途及投向。个贷：要点核实借钱人对资本的使用状况，追踪借钱人第一还款能力的改动状况，抵押物的变现能力和变现价值的变化状况。
（二）、报表巡逻：是以传真、电子邮件、实地采集等方式采集客户财务报表，经过剖析报表数据对照承保当期财务报表认识在保客户的生产、经营、债权债务改动等有关经营信息。财务报表包含：财富欠债表、收益表、现金流量表等有关财务信息的报表。
（三）、电话巡逻：特意针对个贷业务以及没法供给财务报表的客户，主要认识客户资本的使用状况、抵押物状况及客户的还款意向和还款准备工作。
（四）、个性化巡逻：如贷款公司有在建工程等状况，须巡逻认识在建项目有关证照办理状况，签订建筑合同执行状况等。
第四条融资担保业务保后巡逻周期规定（一）、首月巡逻
承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借钱借条为准）的三十个工作日内进行首月现场巡逻。
（二）、报表巡逻首月巡逻结束后每个月二十天前都须采集客户上月财务报表及银
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行还息凭据等有关资料进行报表巡逻剖析。（三）、现场巡逻1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡逻周期为
首月巡逻后每三个月巡逻一次。2、融资担保客户部业务保后现场巡逻周期为承包日起三个月，
承保日起半年再次进行一次现场巡逻。3、担保限期超出一年的融资担保业务在进行首月巡逻后需每季
度进行一次现场巡逻，但当公司发生不良经营状况时，融资巡逻员须实时缩短巡逻周期，增添巡逻频次。
4、融资担保业务承保期满前两个月，巡逻认识公司还款计划。融资担保业务巡逻要求：一定按期达成在保融资客户的巡逻任务。第五条融资担保业务报表巡逻流程
（一）、保后巡逻报表剖析员负责采集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭据等有关资料，依据报表内容剖析达成当天内填写OA系统《融资担保业务保后巡逻状况表》并进行发送。
（二）、保后巡逻报表剖析员每个月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表采集统计表》，上传财富管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。
保后巡逻报表剖析员将《融资在保单位**月报表采集统计表》作为附件上传OA系统《公司内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。
第六条融资担保业务现场巡逻流程（一）、保后现场巡逻员每个月第二个工作日前拟订当月现场巡逻计
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划表，作为附件上传OA系统《公司内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。
（二）、保后现场巡逻员须依据现场认识的真切状况，实时填写《融资担保业务现场巡逻表》（详见附件）。
（三）、保后现场巡逻员在巡逻达成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡逻状况表》并进行发送。
（四）、财富管理部负责人针对现场巡逻上报的《公司融资担保业务现场巡逻表》，负责逐一项目进行风险评估及审察并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总剖析，每个月30日前经过OA流程上报总经理室。
第七条融资担保业务保后巡逻规定
（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡逻员须进行现场巡逻，在认识有关信息的同时，与被担保方交流还款或续贷事项；
（二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡逻和现场巡逻工作由总公司产品管理部综合管理室负责达成。
（三）、融资担保客户部业务报表巡逻和现场巡逻工作由该融资业务所属客户经理达成，产品管理部综合管理室负责监察。
（四）、分公司和郊县机构融资担保业务有关业务人员，须共同总公司巡逻员达成其负责地区的客户保后巡逻工作（含客户报表采集和现场巡逻）。
（五）、产品管理部综合管理室融资巡逻内勤须成立融资担保业务保后巡逻台账；台账内容须包含公司名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡逻日期、现场巡逻日期、公司状况能否正常。
六．一个贷业务保后巡逻规范
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为增强融资担保业务管理，有效控制和防备风险发生状况，规范融资担保业务保后巡逻工作。
第一条本规范合用范围
（一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。
（二）、以个人名义为公司贷款的状况，不合用于个贷业务保后巡逻标准，合用于公司贷款保后巡逻标准。
第二条融资个贷业务保后巡逻标准融资个贷业务巡逻主要认识以下内容：（一）、借钱人的经济状况；（二）、个人财富状况；（三）、抵押物价值改动状况；（四）、贷款资本使用状况。第三条融资个贷业务保后巡逻流程（一）、融资保后巡逻员须依据现场认识的真切状况，实时填写《融资担保业务保后巡逻状况表（个贷）》（详见附件）。（二）、融资保后巡逻员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。
（三）、融资保后巡逻员在巡逻工作达成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡逻表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。
（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业
务保后巡逻状况表（个贷）》，逐一项目进行审察并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总剖析。
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第四条融资个贷业务保后巡逻有关规定（一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责达成保后巡逻工作，须严格依照融资个贷业务保后巡逻流程执行。（二）、融资个贷业务只好以现场的方式进行巡逻，报表巡逻不可以作为融资个贷业务的有效巡逻方式。（三）、融资个贷业务的巡逻周期、巡逻计划制定、风险处理举措，严格依照《公司融资担保业务保后巡逻管理方法（暂行）》执行。（四）、产品管理部综合管理室须成立《融资个贷业务保后巡逻台账》，台账的内容包含：贷款人姓名、担保限期、巡逻时间、巡逻结果的五分形态等信息。
七、保后巡逻共同规范
为增强融资担保业务前端工作人员与后端巡逻工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提高客户服务质量，提高保后巡逻的时效性，节俭公司资源，增强融资担保业务后期风险的有效管控。
第一条业务范围
合用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包含客户部融资担保业务。
第二条保后巡逻共同流程规定
（一）、产品管理部综合管理室内勤在每个月初五个工作日类，将本月的巡逻计划经过OA《融资担保保后现场巡逻计划安排反应表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。
（二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，依据巡逻计划的安排，见告相应的客户经理落实负责地区内贷款公司有关
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工作，保证巡逻工作有效的展开。备注：贷款公司落实信息有：保证
贷款公司的主要管理人员和财务人员在巡逻时在场，准备有关的财务
报表和还息凭据（财富欠债表、现金流量表、损益表）等保后巡逻需
采集的有关资料。
（三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡逻日前一个
工作日内将落实的有关状况填写在OA《融资担保保后现场巡逻计划
安排反应表》中“分公司、分支机构信息反应”一栏，并发送。
（四）、财富管理部综合管理室将依据各郊县机构、各地市分公司
落实的状况，安排实质现场巡逻的贷款公司。
财富管理部综合管理室内勤
巡逻计划信息反应流程图表
1、每个月初整理好当月的巡逻计划2、将本月巡逻计划在本月前五个工作日内经过
OA《融
资担保保后现场巡逻计划安排反应表》发送给个郊县机构、各地市分公司负责人
各郊县机构、各地市分公司负责人
财富管理部综合管理室内勤
1、依据巡逻计划在一周内落实贷款公司有关工作。
2、依据计划巡逻日前一天将落实的状况填写在
OA《融
资担保保后现场巡逻计划安排反应表》中“分公司、分支机构信息反应”一栏，并发送给财富管理部综合管理
1、依据反应的信息，安排实质现场巡逻的贷款公司
第三条处分举措（一）、依据《融资保后巡逻管理方法》有关规定，各郊县机构、各地市分公司若未按规定的时效要求上传贷款公司落真相况的信息，将肩负共同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负
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责人处以300元/单的罚款。（二）、市场发展中心融财富品管理室有义务配合产品管理部综合
管理室进行信息反应工作的办理，若出现共同不实时、共同怠慢等情况，一经查实，融财富品管理室将加大业务的审察力度，对业务的办理时效进行控制。
（三）、当初的客户经理已经辞职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款公司状况。
（四）、由产品管理部综合管理室共同财务部对未按要求、时效进行贷款公司落真相况信息的反应人员实行相应处分举措。
八、风险应急办理举措
第一条巡逻员发现被担保公司存在还贷风险隐患时，须实时将相应的巡逻资料上交产品管理部负责人，由负责人审察出具建议并上报总经理室决定能否即时采纳应急举措。备注：从发现问题到建议上报总经理室须在一个工作日内达成。
第二条针对存在风险的承保公司，产品管理部应制作相应的《风险项目追踪处理表》，并将相应的处理举措填制在表格中，经产品管理部负责人审察后报总经理室
第三条状况紧迫时，现场巡逻员可先采纳合法应急举措，尽量保全财富，再实时向领导申请、报告。
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